Nu gør en stribe af bankerne det igen: de sænker grænsen for, hvornår du skal betale negativ rente.
De fleste banker sænker grænsen fra 250.000 kr. til 100.000, og du skal i de fleste tilfælde betale negativ 0,60 pct. for kontantbeholdning, der går over den grænse.
Selv velhaverbanken Saxobank har nyligt halveret deres grænse fra 1 mio. kr. til 500.000 kr.
Her er en oversigt over, grænsen og rente for privatkunders frie midler i de største banker og på de mest mest populære platforme.
Her er grænserne
Du vil nok bemærke, at de største banker har sænket grænsen til 100.000 kr., mens flere af de små stadig har en grænse på 250.000 kr.
Jeg tror, at det er et spørgsmål om tid, før de følger trop.
- Nordea: Grænse: 100.000 kr. Rente: -0,60 (fra 1. juni)
- Danske Bank: Grænse: 100.000 kr. Rente: -0,60 (fra 1. juli)
- Jyske Bank: Grænse: 100.000 kr. Rente: – 0,60 pct.
- Sydbank: Grænse: 1 00.000 kr Rente: -0,60. pct.
- Nykredit Grænse: 250.000 kr. Rente: -0,60 pct.
- Spar Nord: Grænse: 100.000 kr. Rente: -0,60 pct.
- Lån & Spar: Grænse: 250.000 kr. Rente: -0,06 pct.
- Arbejdernes Landsbank: Grænse: 250.000 kr. Rente -0,60. pct.
- Ringkjøbing Landbobank: Grænse 250.000 kr. Rente: -0,60 pct.
- Saxo Bank: Grænse 500.000 kr. Rente -0,60 pct.
- Nordnet: Grænse 100.000 kr. Rente: -0,60
Du vil nok føle, at du oplever et øget pres for at få dig til at investere.
Det pres kommer på et tidspunkt, hvor markedet befinder sig i en manisk fase af en aktieboble.
Du skal passe på med at kaste en stor sum penge i markedet lige nu, hvor markedet er på et historisk dyrt niveau. Du skal slet ikke gøre det, hvis motivet er at undgå at betale negativ rente.
Det er jo netop de negative renter, som er med til at skabe den aktieboble, som vi befinder os midt i nu. Det driver priser på alle aktivklasser fra kryptovaluta til ejendomme op.
Vi befinder os på et tidspunkt, hvor du bør træde lidt varsomt frem.
Markedet befinder sig på toppen af den sorte piste
Shiller’s PE Ratio – som er et måleinstrument for, hvor dyrt aktiemarkedet er – er lige nu over 37. Det har kun været over 30 tre gange i historien. I 1929 og under it-boblen – og lige nu.
Historien siger lidt om, hvad der sker, hvis du sætter mange penge i markedet, når Shiller’s PE er over 30.
Investerede du en klat penge i Dow Jones-indekset i 1929, tog det 29 år, før dine penge blev det samme værd. Investerede du en klat penge i S&P 500 under IT-boblen, tog det 13 år.
Pointen her er, at du ikke bare skal kaste pengene bredt i aktiemarkedet.
Men hvad kan du så gøre? Her er dine alternativer.
1. Invester i billige børsnoterede selskaber
Vi er midt i en gigantisk aktieboble, og nogle selskaber er blevet helt absurd dyre.
Tesla handles f.eks. til en PE på over 700 (det betyder, at for hver 700 kr. du investerer i selskabet, får Tesla 1 kr. i overskud). Et normalt og rimeligt PE niveau er 15. Rigtig mange virksomheder handles til det dobbelte.
Det er foruroligende. Jo højere at flyve, jo længere at falde.
Men der er håb, for selvom markedet generelt er dyrt prissat, er det langt fra alle selskaber, som er meget dyre. Der findes lommer af billige brancher og selskaber.
Det lyder utroligt, men der findes eksempler på value investorer, som fik et positivt afkast under finanskrisen – helt uden at shorte (altså uden at vædde på, at markedet faldt). De fik et positivt afkast, fordi de formåede at investere i selskaber, der steg igennem en af de værste aktiekrise, vi har set.
Hvordan kan det lade sig gøre? Ved at investere i selskaber, der er undervurderede.
Du kan lære, hvordan du regner dig frem til, hvad et selskab er værd i e-bogen Bliv Fri, som du kan downloade her.
2. Overfør nogle midler til dine andre depoter
Der er ingen, som siger, at du kun kan have en bank eller et investeringsdepot.
Blandt investorer er det meget normalt at lege mere flere depoter i flere banker. Har du flere depoter, så kan du overveje at sprede dine midler lidt strategisk ud på de forskellige konti.
Jeg har f.eks. konti og depoter hos Nordea, Nordnet, Saxo Bank og på en amerikansk platform, der hedder Trade Station.
3. Flyt penge over på en bank, som ikke har indført negative renter
Ikke alle banker har indført negative renter. Det lyder utroligt men jo, det er sandt. Der findes et alternativ.
Desværre har de fleste nemme alternativer som Santander Consumer Bank og Norwegian bank nu lukket for nye kunder. Så fik du ikke åbnet en konto før foråret, så er vinduet nu lukket.
Mens negative renter er blevet hverdagskost herhjemme, er det langt fra det samme i udlandet.
Tjekker du renten i Norge, er den faktisk positiv. De fleste norske banker giver 1 pct. til 1,5 pct. på indlån.
Jeg har hørt om folk, som har sagt til deres bank – hvis den altså har filial i Norge – at de var ved at flytte til Norge og skulle have en norsk konto. Det kan du f.eks. gøre med Nordea og Danske Bank.
Danske Banks norske afdeling giver 0,20 pct. på deres opsparingskonto. Nordea giver 0,60 på deres fastrentekonto.
Du kan se en liste over de norske bankers renter her.
4. Flyt pengene over på en udenlandsk handelsplatform
Der er måske lidt vildt at skifte nationalstat – eller lyve om det samme- for at få nogle små-ører i rente. Men det er måske bare mig.
Jeg bruger en amerikansk handelsplatform, som ikke opererer med negative renter på indestående. Jeg har oprindeligt valgt den af andre årsager: fordi den har en professionel platform og lave gebyrer.
Du kan også overveje at bruge en udenlandsk handelsplatform som Trade Station eller Interactive Brokers.
Du skal dog vide, at hvis du vælger en udenlandsk platform, skal du selv opgive dine gevinster til skat, og det kan godt blive lidt besværligt.
Flyt aldrig flere penge, end der er dækning for
Du skal huske at tjekke, om der er dækning i tilfælde af, at banken skulle gå konkurs.
Herhjemme dækker Garantifonden for Indskydere og Investorer dig for indestående på 100.00 euro eller ca. 750.000 kr., hvis den danske bank skulle gå konkurs.
Flytter du dine penge til en udenlandsk konto, skal du sikre dig, at der er en tilsvarende ordning.
Saxo Bank er dækket af garantifonden på lige fod med andre danske banker.
Du er dækket af Bankernes Sikringsfond, hvis du sætter dine penge ind på en norsk konto hos Danske Bank.
Bruger du en amerikansk platform som TradeStation , findes der en tilsvarende amerikansk ordning, hvor SIPC (Securities Investor Protection Corporation) dækker for 250.000 USD i kontanter.
Alt dette er selvfølgelig noget, som du selv skal tjekke selv, før du flytter pengene.
Læs på pengeinstituttets hjemmeside eller ring til dem og spørg om det.
Hvordan kommer du i gang med at investere? Du kan begynde med at læse min investeringsbog BLIV FRI. De kan downloade bogen her.
